دریافت وام ارزی

دریافت وام ارزی

دریافت وام ارزی کوتاه مدت یا بلند مدت از طریق بانک‌های عامل زیر نظر بانک مرکزی امکان‌پذیر بوده و مهم‌ترین شرایط گرفتن تسهیلات را می‌توان داشتن قصد تهیه کالا از خارج دانست. روش‌های دریافت وام به دو بخش حضوری و غیرحضوری تقسیم گشته و بازپرداخت آن به صورت یکجا همراه با سود محاسبه گشته، پس از پایان مهلت معین خواهد بود.

یکی از انواع تسهیلاتی که می‌توان از بانک‌های مختلف ایران دریافت کرده و از آن بهره‌مند گشت، وام ارزی می‌باشد که افراد واجد شرایط امکان ثبت درخواست آن را در اختیار دارند. وام ارزی همانطور که از نام آن پیداست، غیرریالی بوده و تنها برای مصارف خاص به اشخاص دارای ارتباط با کشورهای خارجه اعطا می‌گردد.

دریافت وام ارزی غالباً برای واردکنندگان یا صادرکنندگان اهمیت دارد و افراد برای برقراری ارتباط‌های تجاری به آن نیاز دارند، اما دغدغه اکثر تجار این است که دریافت وام ارزی چگونه بوده و شرایط گرفتن تسهیلات چه می‌باشد؟ آشنایی با نحوه دریافت وام ارزی و مراحل ثبت درخواست آن می‌تواند کمک کننده و مفید واقع گردد.

در مقاله پیش‌رو ابتدا در خصوص این که وام ارزی چیست و به چه کسانی تعلق می‌گیرد، توضیح داده شده است و در ادامه به بیان شرایط گرفتن تسهیلات و مدارک مورد نیاز پرداخته شده. افراد از طریق مطالعه مطلب در پیش‌رو با نحوه دریافت وام ارزی آشنا شده و در خصوص مبلغ کمک هزینه، شیوه بازپرداخت و محاسبه سود آن اطلاعاتی کسب خواهند نمود. در انتها توضیحاتی در خصوص اخذ این کمک هزینه برای واردات دارو شرح داده شده و دستورالعمل‌های تسهیلات کوتاه‌مدت داده ایم.

 

 

وام ارزی چیست و به چه کسانی تعلق می گیرد؟

توضیح دادن وام‌های ارزی بسیار مهم است. وام ارزی برای افراد و شرکت‌ها که در تجارت خارجی و تبادلات بین‌المللی فعالیت می‌کنند بسیار حیاتی است. برخی افراد نیاز دارند که به دلار یا یورو برای انجام معاملات خارجی دسترسی داشته باشند و وام ارزی این امکان را برای آن‌ها فراهم می‌کند.

شرایط دریافت وام ارزی معمولاً به افرادی که در زمینه تجارت بین‌المللی، واردات، صادرات، یا صنعت و معدن فعالیت می‌کنند، اعطا می‌شود. این وام‌ها برای تسهیل در تجارت خارجی و بهبود فعالیت‌های صادراتی و وارداتی اهمیت دارند. افراد می‌توانند به صورت ریالی یا ارزی از بانک‌های مختلف درخواست وام کنند، اما در نهایت باید مبلغ وام به همراه سودهای محاسبه شده را به بانک بازپرداخت کنند.

به عنوان مثال، برخی از بانک‌هایی که این خدمات را ارائه می‌دهند شامل بانک تجارت، بانک پاسارگاد، و بانک پارسیان هستند. این بانک‌ها از طریق ارائه تسهیلات ارزی و امکاناتی مانند افتتاح حساب ارزی، به افراد و شرکت‌ها کمک می‌کنند تا به راحتی در تجارت خارجی و تبادلات بین‌المللی شرکت کنند.

 

دریافت وام ارزی تحت نظر بانک مرکزی اجرا می‌شود و بانک مرکزی دستورالعمل‌های مربوط به اعطای تسهیلات به بانک‌های عامل را ارائه می‌دهد. این تسهیلات معمولاً به دو صورت بلندمدت و کوتاه‌مدت اعطا می‌شوند. تسهیلات کوتاه‌مدت معمولاً به مدت پنج ماه در نظر گرفته می‌شود، اما لازم به ذکر است که ممکن است در برخی موارد فقط امکان درخواست و دریافت یک نوع از این تسهیلات وجود داشته باشد. به عنوان مثال، برخی از افراد ممکن است اجازه درخواست تسهیلات بلندمدت را نداشته باشند.

روش دریافت وام ارزی و شرایط گرفتن تسهیلات ممکن است در بانک‌های عامل مختلف مانند بانک ملت، بانک سامان و بانک صادرات به‌طور متفاوتی تعریف شود و ممکن است متغیر باشد. این بانک‌ها از طریق ارائه تسهیلات ارزی و امکانات متنوع، به افراد و شرکت‌ها کمک می‌کنند تا در تجارت خارجی و تبادلات بین‌المللی شرکت کنند.

 

شرایط گرفتن تسهیلات ارزی

صحیح است که شرایط گرفتن تسهیلات ارزی در بانک‌های عامل ممکن است به حدودی متفاوت باشد، زیرا بانک مرکزی به مراکز مختلف اختیار داده است تا در مورد شرایط اعطای وام تصمیم‌گیری کنند و با دریافت وثیقه‌های متعدد، بازپرداخت را تضمین نمایند. در زیر، لیست کلیه شرایط لازم برای دریافت وام ارزی آمده است:

 

شرایط گرفتن تسهیلات ارزی
فرد با توجه به قوانین بانک عامل می بایست وثیقه گذاری کرده یا ضامن واجد شرایط معرفی کند. افراد نباید دارای سابقه بدهی به بانک به حساب بیایند.
ضامن ها غالبا باید استخدام رسمی بوده و فیش حقوقی داشته باشند. پس از پایان مهلت افراد علاوه بر بازگرداندن وام، می بایست سود آن را نیز پرداخت کنند.
متقاضی دریافت وام ارزی باید مدارک دال بر واردات یا صادرات کالا را ارائه کند. در برخی موارد وام گیرنده باید بازپرداخت را ریالی و در برخی موارد به صورت ارزی انجام دهد.
مبلغ وام ارزی از طرف بانک مرکزی برای معامله های مختلف مشخص می گردد. افراد در هنگام دریافت تسهیلات می بایست به نوسانات ارزی نیز توجه داشته باشند.
ممکن است نیاز به وثیقه گذاری باشد. امکان اخذ وام به صورت کوتاه مدت یا بلند مدت وجود دارد.
افراد می توانند در برخی از بانک ها مانند بانک تجارت سپرده گذاری ارزی انجام دهند. اشخاص حقیقی می بایست در هنگام تقاضا حداقل 18 ساله باشند.

 

دریافت وام ارزی معمولاً شامل ارزهای مختلفی مانند دلار، یوآن، یورو و وون می‌باشد، و وام‌گیرنده می‌تواند بر اساس نیازهای تجاری خود، تا سقف خاصی از تسهیلات دریافت نماید. این تسهیلات اکثراً برای تجارت‌های خارجی و تبادلات بین‌المللی اهمیت دارند و برای افرادی که قصد تجارت ندارند، معمولاً در دسترس نیستند. در حال حاضر، تسهیلات مربوطه به تاجران و افرادی که در حوزه تجارت فعالیت دارند اختصاص دارد.

برای دریافت تسهیلات ارزی، پیشنهاد می‌شود که متقاضیان پس از انتخاب بانک عامل، شرایط گرفتن تسهیلات را جویا شده و در خصوص میزان وثیقه یا تعداد ضامن‌ها اطلاعات لازم را به دست آورند. در صورتی که نیاز به سپرده‌گذاری باشد، بانک عامل راهنمایی‌های لازم را ارائه خواهد داد و در خصوص نحوه ثبت‌نام نیز اطلاعاتی شرح خواهد داد. این مراحل به منظور اطمینان از رعایت شرایط و مقررات بانک مرکزی و بانک‌های عامل انجام می‌شود تا فرآیند دریافت وام ارزی به صورت شفاف و قانونی انجام شود.

 

مدارک لازم برای دریافت وام ارزی

معمولاً شرایط گرفتن تسهیلات و مدارک لازم برای دریافت وام ارزی توسط بانک عامل تعیین می‌شود و بانک مرکزی طبق قوانین موارد مورد نیاز را اطلاع‌رسانی می‌کند. در زیر، یک جدول کلیه موارد مورد نیاز اعم از مدارک هویتی و ضمانتی برای دریافت وام ارزی آورده شده است که برای متقاضیان تجارت‌های بین‌المللی قابل مشاهده و بررسی می‌باشد:

 

مدارک مورد نیاز
شناسنامه و کارت ملی همراه با کپی
مدارک هویتی ضامن و کپی آن ها همراه با فیش حقوقی
مدارک مربوط به واردات یا صادرات کالا و مجوزهای لازم
وثیقه مورد نیاز
موارد دال بر سپرده گذاری
تعهد کتبی مبنی بر پذیرش نوسان های احتمالی
ضمانتنامه های متعدد که توسط بانک تعیین می شوند مانند مالیاتی، گمرکی، حسن انجام کار و پیش پرداخت

 

با توجه به موارد ذکر شده، برای دریافت وام ارزی، فرد نباید سابقه بدهی به بانک‌ها داشته باشد و در صورت مشاهده چنین موردی، افراد از اخذ تسهیلات محروم خواهند شد. همچنین، متقاضیان باید تعهدنامه‌ای در خصوص پذیرفتن نوسانات مربوط به ارز دریافتی ارائه داده و با طی کردن مراحل قانونی، درخواست وام را به ثبت برسانند.

در برخی موارد، متقاضیان دریافت وام ارزی می‌بایست مجوزهای شرکت و تاییدیه‌های رسمی را ارائه داده و واجد شرایط بودن خود را برای تجارت اثبات نمایند. عدم ارائه تمامی موارد مورد نیاز می‌تواند منجر به محرومیت افراد شود. افراد می‌توانند از طریق ارتباط با بانک عامل، مدارک لازم و نحوه درخواست را جویا شوند.

نحوه دریافت وام ارزی

دریافت وام ارزی نیز همانند دریافت انواع وام بانکی از طریق شیوه‌های مختلفی قابل انجام است. بانک‌های عامل نحوه دریافت وام ارزی را از طریق سایت خود اطلاع‌رسانی می‌کنند یا اطلاعات لازم را از طریق شعبه‌ها در اختیار مراجعه‌کنندگان قرار می‌دهند. این شیوه‌ها به طور کلی به دو بخش حضوری و غیرحضوری تقسیم می‌شود

 

نحوه دریافت وام ارزی حضوری

 

درخواست وام ارزی از طریق حضور در شعبه بانک عامل و تکمیل فرم درخواست و ارائه مدارک هویتی و ضمانتی یکی از متداول‌ترین روش‌های دریافت تسهیلات است. افراد برای این کار معمولاً در روزهای کاری و همچنین در ساعات کاری به بانک مراجعه می‌کنند و پس از دریافت راهنمایی از کارشناسان بانک، مراحل لازم را طی می‌نمایند.

 

نحوه دریافت وام ارزی غیر حضوری

 

درست است که برخی از بانک‌ها شرایط گرفتن تسهیلات را آنلاین برای متقاضیان فراهم کرده و اجازه می‌دهند تا پیش از مراجعه حضوری، فرم درخواست الکترونیکی را تکمیل کنند. این روش به متقاضیان این امکان را می‌دهد که به صورت آنلاین درخواست خود را ثبت کنند و مدارک مورد نیاز را آپلود کنند.

اما، در نهایت، این اشخاص می‌بایست در زمان معین به شعب بانک مراجعه کرده و اصل مدارک را به کارشناسان بانک تحویل دهند. پس از ثبت درخواست آنلاین، به افراد نوبت مراجعه داده می‌شود و به همین دلیل معطلی‌ها کمتر گردیده و فرآیند سریع‌تر انجام می‌شود.

استفاده از درخواست آنلاین به متقاضیان این امکان را می‌دهد تا از طریق سیستم آنلاین به راحتی و در هر زمانی درخواست خود را ثبت کرده و فرآیند دریافت وام را بهبود بخشند. این روش، علاوه بر کاهش معطلی‌ها، به بهبود تجربه کاربری متقاضیان کمک می‌کند.

 

مبلغ و سقف تسهیلات ارزی

مبلغ و سقف تسهیلات ارزی توسط بانک مرکزی تعیین می‌شود و به بانک‌های عامل اعلام می‌شود تا هر بانک مرکزی مجاز به ارائه تسهیلات به متقاضیان واجد شرایط بر اساس سقف مشخص می‌باشد. آشنایی با این مبالغ برای واردکنندگان و صادرکنندگان از اهمیت بالایی برخوردار است، زیرا ارتباط با بانک‌های عامل به دستیابی به اطلاعات دقیق کمک می‌کند.

میزان تسهیلات ارزی به طور تقریبی می‌تواند برای افراد حدود 5 میلیون دلار و برای شرکت‌های حقوقی 20 میلیون دلار باشد. افراد پس از دریافت این تسهیلات، قادر خواهند بود کالاهای خارجی را خریداری نمایند. شیوه دریافت و میزان وام ارزی به دقت بر اساس نوع فعالیت تجاری و انتخاب بانک عامل مشخص می‌شود.

شرایط دریافت تسهیلات و وام ارزی گاهی بر اساس نوع کالا و تعرفه‌های آن مشخص می‌شود و ممکن است میزان وام بر اساس تعرفه‌های مرتبط با کالاهای مورد نیاز تعیین گردد. به عنوان مثال، بانک‌های عامل ممکن است تا 90 درصد از مبلغ مورد نیاز برای تهیه کالاها را به عنوان کمک هزینه به تاجران پرداخت کنند. همچنین، در صورتی که پرداخت‌ها از طریق حساب‌های خارجی انجام شود، امکان دریافت کمک هزینه متناسب با 70 درصد مبلغ مورد نیاز وجود دارد.

 

محاسبه سود وام ارزی

پس از بررسی مدارک مورد نیاز و شرایط گرفتن تسهیلات، مهم است با نحوه محاسبه سود وام ارزی آشنا شوید. این محاسبات طبق دستورالعمل‌های بانک مرکزی انجام می‌شود و بانک‌های عامل سود را بر اساس عوامل خاصی محاسبه می‌کنند یا فرآیند محاسبه را به ادارات تخصیص دهنده ارز واگذار می‌کنند. عوامل مهمی که در محاسبه دخیل هستند شامل مدت زمان بازپرداخت و میزان تسهیلات می‌باشند.

محاسبه سود وام ارزی بر اساس شرایط متقاضی و میزان ارز دریافتی صورت می‌پذیرد و توسط بانک عامل به متقاضی اطلاع داده می‌شود. دریافت‌کننده موظف است در زمان مقرر اصل وام را همراه با سودهای محاسبه شده به مرکز بازپرداخت کرده و مبالغ را به صورت ریالی پرداخت نماید. برخی بانک‌ها ممکن است از شخص درخواست کننده بازپرداخت ارزی نیز داشته باشند که جزئیات آن توسط مراکز اطلاع‌رسانی ارائه می‌شود.

در صورتی که دریافت‌کننده وام ارزی در زمان مقرر برای بازپرداخت اقدام نکند و سودهای مربوطه را به بانک پرداخت نکند، مرکز از طریق ضامن‌ها برای اخذ بدهی اقدام می‌کند یا وثیقه‌ها را استفاده می‌کند. این موارد ممکن است باعث کسب سوءپیشینه در بانک شود و ممکن است برای دریافت وام ارزی در آینده مشکلاتی ایجاد کند.

نحوه بازپرداخت وام ارزی

نحوه بازپرداخت وام ارزی از طرف بانک مرکزی طبق بخشنامه‌های مشخص شده و بازپرداخت به صورت یکباره صورت می‌گیرد، به این معنا که افراد نیازی به پرداخت اقساط ماهانه ندارند. پس از دریافت وام ارزی، یک زمان به عنوان سررسید تعیین می‌شود و افراد در آن تاریخ می‌بایست بازپرداخت را انجام دهند. با این حال، برخی مراکز ممکن است به منظور رفاه حال متقاضیان، امکان بازپرداخت به صورت اقساطی را نیز فراهم کنند، از جمله آن مراکز می‌توان به بانک صادرات اشاره کرد.

نحوه بازپرداخت وام ارزی حضوری است و به این شکل است که پس از پایان مهلت، فرد مبلغ اصلی به علاوه سود را به شکل ریالی یا ارزی به بانک عامل بازپرداخت می‌کند یا در غیر این صورت، بانک می‌تواند از طریق ضامن‌ها یا فروش حواله کالاها برای تسویه بدهی اقدام کند. افراد باید در هنگام بررسی شرایط گرفتن تسهیلات، زمان بازپرداخت را نیز جویا شوند تا مشکلی بوجود نیاید.

نحوه بازپرداخت وام ارزی به دو نوع کوتاه مدت و بلند مدت تقسیم می‌شود. در نوع کوتاه مدت، زمان برگرداندن بدهی کمتر است و غالباً حداکثر زمان 5 ماه است. افرادی که وام ارزی بلند مدت دریافت کرده‌اند، زمان بیشتری برای تسویه دارند که تاریخ دقیق آن توسط بانک عامل اعلام می‌شود و پس از فرا رسیدن زمان، تمامی مراحل بازپرداخت به صورت حضوری انجام می‌شود.

 

شرایط و نحوه دریافت وام ارزی برای واردات دارو و مواد اولیه دارویی

بانک مرکزی با ابلاغ دستورالعمل اجرایی نحوه استفاده از تسهیلات ارزی کوتاه مدت به بانک‌های عامل اجازه داده تا حداکثر 300 میلیون دلار ارز با نرخ ETS‏-EC را به واردکنندگان فعال در عرصه دارو وام اعطا نمایند. برای ثبت درخواست این تسهیلات، متقاضیان نیاز به معرفی و تاییدیه کتبی از وزارت بهداشت برای شرکت خود دارند. دریافت وام ارزی برای واردات دارو کوتاه مدت بوده و حداکثر مدت 5 ماه است که امکان تمدید آن وجود ندارد. پس از 5 ماه، افراد می‌بایست مبلغ را همراه با سود به صورت ریالی به مرکز برگردانده و تسویه را انجام دهند.

زمان ثبت درخواست وام ارزی کوتاه مدت و اعطای تسهیلات واردات دارویی تا پایان بهمن سال 1402 مورد تمدید قرار گرفته است و افراد می‌توانند جهت دریافت تسهیلات به بانک‌های عامل مراجعه نمایند. لازم به ذکر است که افراد پس از ثبت درخواست و دریافت وام ارزی تنها امکان تسویه در هنگام فرا رسیدن سررسید را دارند و در صورت تسویه زود هنگام، تمامی سپرده‌ها به آنان بازگردانده نمی‌شود و تنها بخشی از موارد قبل از اتمام مهلت قابل تسویه است.

 

مبلغ وام ارزی واردات دارویی معمولاً معادل 90 درصد از مبلغ مورد نیاز برای خرید هر محصول است، و طبق قوانین، واردکننده باید حداقل 10 درصد از مبلغ را شخصاً پرداخت کند. افراد برای اطلاعات کامل درباره شرایط و نحوه دریافت وام ارزی برای واردات دارو و مواد اولیه دارویی باید به بانک‌های عامل مراجعه کرده و نحوه ثبت درخواست را جویا شوند. برای اخذ تسهیلات، نیاز به ضامن یا وثیقه دیگری وجود دارد، و در صورت عدم تسویه در هنگام بازپرداخت، حواله کالاها به فروش خواهد رسید.

در خصوص دریافت وام ارزی واردات دارویی، اعتبار درخواست متقاضیان معمولاً 45 روز است، و افراد باید حداکثر تا 45 روز پس از ثبت درخواست برای دریافت کمک هزینه اقدام کنند. نوع نرخ ارز قابل ارائه به متقاضیان بر اساس تعرفه کالای مورد نیاز و از سوی وزارت صنعت، معدن و تجارت تعیین می‌شود، و افراد می‌توانند ارزهایی مانند یوآن، یورو و وون را دریافت کنند.

 

سود وام ارزی واردات دارویی بر اساس 360 روز در سال محاسبه می‌شود و بر مبنای مدت زمان بازپرداخت از طرف اداره تخصیص ارز تعیین می‌شود. بانک‌ها تنها مجاز به اعطای وام تا سقف مشخص شده به مشتریان هستند و امکان اعطای مبالغ بالاتر را ندارند. همچنین، بازپرداخت به صورت یکجا و در هنگام سررسید انجام خواهد شد. بانک‌ها وظیفه دارند پس از ثبت درخواست مشتری، درخواست تهیه ارز را در بخش‌های مرتبط با تسهیلات و نقدی ثبت کرده و همچنین حداکثر 30 روز پیش از فرا رسیدن سررسید برای درخواست محاسبه سود اقدام کنند.

 

دستورالعمل اجرایی نحوه استفاده از تسهیلات ارزی کوتاه مدت

مطالعه دستورالعمل اجرایی نحوه استفاده از تسهیلات ارزی کوتاه مدت به متقاضیان کمک شایانی می‌کند و باعث استفاده صحیح از تسهیلات دریافتی و بازپرداخت به موقع آن خواهد شد. بانک‌های عامل زیر نظر بانک مرکزی فعالیت دارند و تسهیلات را ارائه می‌دهند.

لازم به ذکر است که دستورالعمل اجرایی نحوه استفاده از تسهیلات ارزی کوتاه مدت حاوی شرایط گرفتن تسهیلات و نحوه ثبت درخواست است و همچنین در خصوص سقف مبلغ و محاسبه سود توضیحاتی را فراهم کرده است. افراد از طریق مطالعه این دستورالعمل با چگونگی بازپرداخت و ضمانت‌های لازم مانند وثیقه گذاری آشنا می‌شوند و در خصوص فرآیند اجرایی اطلاعات کافی کسب می‌کنند.

بانک‌های عامل موظف هستند طبق دستورالعمل اجرایی نحوه استفاده از تسهیلات ارزی کوتاه مدت به ارائه خدمات پرداخته و از اعطای وام به افراد فاقد شرایط خودداری کنند. دریافت وام ارزی کوتاه مدت شرایطی یکسان با اخذ تسهیلات بلندمدت دارد و تنها تفاوت آن در این است که فرد حداکثر 5 ماه برای تسویه دارد و این فرصت غیر قابل تمدید است.

 

سوالات متداول

 

1- شرایط گرفتن تسهیلات ارزی چیست؟

برای دریافت وام ارزی افراد می بایست قصد صادرات یا واردات داشته و فاقد سابقه بدهی به بانک به حساب بیایند.

2- نحوه بازپرداخت وام ارزی چگونه است؟

وام ارزی به صورت یکجا و پس از فرا رسیدن زمان سررسید همراه با سود محاسبه شده تسویه می گردد.

3- شرایط و نحوه دریافت وام ارزی برای واردات دارو و مواد اولیه دارویی چیست؟

برای دریافت وام ارزی جهت واردات مواد دارویی افراد باید تاییدیه کتبی از وزارت بهداشت اخذ کرده و پس از وثیقه گذاری تسهیلات مربوطه را دریافت نمایند.
چنانچه جهت دریافت وام ارزی به ضامن نیاز دارید میتوانید از ضامن میشم کمک بگیرید.
این نوشته در ارسال شده است. این لینک مستقیم به این نوشته است.

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *