شرایط ضامن وام بانکی

شرایط ضامن وام بانکی

شرایط ضمانت‌های وام بانکی، از جمله سهام عدالت و شخص کارمند، بسته به نوع وام، ممکن است متفاوت باشند و شامل مواردی چون معتبر بودن ضامن، برخورداری از شرایط فیش حقوقی ضامن بانک، مثبت شدن پاسخ اعتبارسنجی ضامن، همچنین ارزش مورد ضمانت نسبت به مبلغ وام است. در مواردی که تضمین به صورت چک است، شرایط دیگری نیز وارد می‌شود.

وام‌های بانکی که از مهم‌ترین تسهیلات مالی کمک‌کننده به مشتریان بانک‌ها برای پیشبرد اهداف مالی و اقتصادی آن‌ها هستند، انواع گوناگونی مانند وام ازدواج، وام ودیعه مسکن، وام فرزندآوری و غیره دارند و هر کدام از این وام‌ها شرایط مخصوص به خود را برای دریافت دارند.

دریافت وام از بانک‌ها، شامل یکی از مهم‌ترین شرایط یعنی شرایط ضامن وام بانکی است. این شرایط برای انواع وام‌ها اندکی متفاوت بوده و چون ضامن نقش مهمی در تعلق یا عدم تعلق وام بانکی به متقاضی دارد، اطلاع از آن برای متقاضیان تسهلات مالی بسیار حائز اهمیت است.

بنابراین، در این مقاله، انواع و شرایط مختلف ضامن وام بانکی، همچنین مواردی از قبیل مدارک لازم، شرایط فیش حقوقی ضامن بانک و قوانین حقوقی خرید ضامن برای وام بررسی شده‌اند. به علاوه، شرایط اختصاصی ضامن وام‌های ازدواج، فرزندآوری و ودیعه مسکن نیز مورد بررسی قرار گرفته‌اند. در پایان، قواعد ضامن‌شدن افراد نیروهای مسلح و سقف ضمانت بانکی برای ضامن وام نیز توضیح داده شده است.

 

انواع ضامن وام بانکی

بانک‌ها برای ارائه تسهیلات مالی خود، از جمله انواع وام بانکی، نیاز به ارائه ضامن یا ضمانتی برای بازپرداخت وام از جانب مشتری دارند. این ضمانت‌ها می‌توانند اشخاص یا اموال و اوراق بهادار باشند که به عنوان تضمین و ضمانتی برای بازپرداخت انواع وام بانکی معرفی شده و مورد پذیرش قرار می‌گیرند.

بنابراین، به پرسش که انواع ضامن وام بانکی کدامند؟ می‌توان گفت کارت یارانه و کارت مثبت ثبت‌نام سهام عدالت، طلا، شخص کارمند، شخص کاسب، سند خانه، سفته و چک از جمله مواردی هستند که می‌توانند به عنوان تضمین و ضامن وام بانکی به بانک ارائه داده شوند. در صورت پذیرفته شدن و احراز واجد شرایط بودن ضامن توسط بانک، وام به متقاضی پرداخت خواهد شد.

 

بسته به نوع وام درخواستی، بانک ممکن است تنها یکی از موارد فوق‌الذکر را به عنوان ضامن وام بپذیرد و دیگر موارد مانند سفته و چک یا سهام عدالت و یارانه افراد را مورد قبول قرار ندهد. این امر نشان می‌دهد که اطلاع از شرایط ضامن وام بانکی و شرایط ضامن در انواع وام بانکی بسیار حیاتی است. در تیترهای بعدی مقاله، به بررسی این موضوعات خواهیم پرداخت.

 

شرایط ضامن وام بانکی

در تیتر قبلی مقاله، انواع ضامن وام بانکی مورد اشاره قرار گرفته و بیان شد که هر یک از این انواع باید دارای شرایط خاصی باشند تا به عنوان تضمین بازپرداخت وام بانکی پذیرفته شوند. لذا، در این تیتر از مقاله، شرایط ضامن وام بانکی در هر یک از این موارد توضیح داده خواهد شد.

در صورتی که ضامن وام بانکی، طلا باشد، معمولاً در اکثر بانک‌ها، تا 70 درصد مبلغ طلا به مشتری وام بانکی داده خواهد شد. بنابراین، کسی که متقاضی 80 میلیون تومان وام بانکی است، باید قادر باشد، طلایی به ارزش 110 میلیون تومان را به عنوان ضمانت، به بانک ارائه دهنده وام، تحویل دهد.

 

در خصوص سهام عدالت و یارانه نیز، اگر این موارد به عنوان تضمینی برای بازپرداخت وام پذیرفته شوند، باید دارای ارزشی بیش از مبلغ وام مورد درخواست باشند. این امر به این معناست که فرد باید سهام عدالت خود یا یارانه‌هایی که دریافت می‌کند، به اندازه‌ای ارزشمند باشند که بتوانند به عنوان تضمین برای وام ارائه شوند. این امر ایجاب می‌کند که فرد و یا بستگان نزدیکش، مبالغ قابل توجهی از سهام عدالت یا یارانه را به عنوان تضمین ارائه کنند تا بتوانند وامی با مبلغ بالا اخذ نمایند.

باید توجه داشت که اغلب بانک‌ها این دو مورد یعنی سهام عدالت و یارانه را به عنوان تضمین معتبر نمی‌دانند. بنابراین، برای دریافت وام با استفاده از این موارد به عنوان تضمین، احتمالاً نیاز به ارائه ضامن یا ضمانتی دیگر خواهید داشت.

 

در صورتی که ضامن وام بانکی، کارمند باشد، باید دارای فیش حقوقی و گواهی کسر از حقوق باشد و مبلغ دریافتی که در فیش حقوقی وی ثبت شده، حداقل چهار برابر میزان مبلغ قسط ماهانه وام باشد. همچنین، ضامن کارمند باید در اعتبارسنجی بانکی پذیرفته شده و از چک برگشتی برخوردار نباشد.

در صورتی که ضامن وام بانکی، کاسب باشد، باید در اعتبارسنجی بانکی پذیرفته شده باشد؛ باید از پروانه یا جواز کسب که دارای اعتبار بوده و فعال است، برخوردار باشد و هیچ گونه چک برگشتی و بدهی معوقه‌ای نداشته باشد.

 

در مواردی که تضمین ارائه شده، سند خانه است، شرایط ضامن وام بانکی به وضوح مشخص می‌شود. خانه باید ارزشی بیش از یک میلیارد تومان یا ارزشی برابر با آنچه بانک تعیین نموده، برخوردار باشد. عموماً برای تعیین این امر، بانک یک کارشناسی انجام می‌دهد تا ارزش و قیمت ملک را تعیین کند. سپس بر اساس این ارزش، بانک تعیین می‌کند که آیا خانه به عنوان تضمین وام قابل قبول است یا خیر.

 

مدارک لازم برای ضامن وام بانکی

هر ضامن وام بانکی که برای ضمانت بازپرداخت وام به بانک معرفی می‌شود، باید مدارک لازم و مورد نظر بانک را به بانک مربوطه ارائه دهد. در این تیتر از مقاله، مدارک لازم برای ضامن وام بانکی مورد بررسی قرار خواهند گرفت که عبارتند از:

1. **مدارک هویتی ضامن کارمند یا کاسب:** شامل شناسنامه، کارت ملی هوشمند جدید یا رسید ثبت نام کارت ملی هوشمند.

2. **فیش حقوقی، گواهی کسر از حقوق و آخرین قرارداد کار یا حکم کارگزینی کارمند.**

3. **پروانه کسب کاسب.**

4. **پرینت حساب‌های بانکی کاسب و کارمند که معدل، در آن درج شده و بانک آن را مهر نموده است.**

5. **برگه تکمیل شده، مبنی بر گواهی کسر اقساط، بدون هیچ قید و شرطی از حساب بانکی یا حقوق ضامن.**

 

شرایط ضامن شدن با فیش حقوقی

در تیتر مورد نظر از مقاله، شرایط ضامن شدن با فیش حقوقی برای وام بررسی می‌شود، ویژگی‌هایی که فیش حقوقی و کارمند باید از آن‌ها برخوردار باشند مورد توجه قرار می‌گیرد. این شرایط ممکن است در هر بانک کمی متفاوت باشند، بنابراین قبل از معرفی ضامن دارای فیش حقوقی، بهتر است بررسی‌های لازم را از طریق بانک مربوطه انجام داد.

توجه به این نکته حائز اهمیت است که مبلغ درج شده در فیش حقوقی به عنوان حقوق دریافتی کارمند می‌باشد. بر این اساس، مبلغ دریافتی که در فیش حقوقی کارمند ثبت شده، باید حداقل چهار برابر میزان مبلغ قسط ماهانه وام باشد.

 

بنابراین، اگر کارمند پیش از این در بانک دیگری ضمانت وام بانکی فرد دیگری را نموده یا به هر دلیلی مبالغی از حقوق وی کسر می‌گردد یا دریافتی او در فیش حقوقی کمتر از چهار برابر مبلغ اقساط وام بانکی باشد، شرایط فیش حقوقی ضامن بانک برای ضمانت مهیا نخواهد بود و متقاضی وام باید بتواند ضامنین دیگری که دارای فیش حقوقی هستند را نیز در کنار ضامن قبلی به بانک معرفی نماید.

لازم به ذکر است که در بسیاری از بانک‌ها، شرایط فیش حقوقی ضامن بانک برای ضمانت وام منحصر به مبلغ دریافتی مندرج در آن نیست و برای بانک مهم است که ضامن دارای فیش حقوقی بیشتر از ۲۱ سال سن داشته باشد، در اعتبارسنجی بانکی پذیرفته شود، دارای بدهی بیش از ۷۵ درصد درآمدش به بانک نباشد و پایداری شغلی و مالی وی محرز گردد.

خرید ضامن برای وام بانکی

درخواست خرید ضامن برای وام بانکی در نظام حقوقی و بانکی مسأله‌ای جرم‌انگاری نشده است؛ به عبارت دیگر، در قوانین حقوقی مربوطه، مفهوم خرید ضامن به صورت صریح تنظیم نشده است و نمی‌توان برای این امر، ضمانت اجرایی مشخص کرد. با این حال، ضامن شدن با این شرایط و همچنین خرید ضامن، می‌تواند موجب بروز مسائل قانونی و حقوقی برای ضامن یا شخصی که اقدام به خرید ضامن می‌نماید، شود.

در بسیاری از موارد، بانک‌ها برای تسهیل در اعطای وام‌ها، ضامنانی را با شرایط خاص مورد قبول خود قرار می‌دهند، اما به طور کلی، این موضوع به شرایط مربوط به هر بانک و هر نوع وام بستگی دارد. افرادی که به عنوان ضامنان وام برای دیگران عمل می‌کنند، باید به دقت شرایط و مسئولیت‌های خود را در این زمینه مورد بررسی قرار دهند و در صورت لزوم، از مشاوره حقوقی استفاده نمایند.

 

ضمانت به معنای انتقال نقل ذمه می‌شود، به این معنا که با اعلام ضمانت، ضامن مسئولیتی معادل وام گیرنده را به عهده می‌گیرد و بانک در صورت عدم پرداخت توسط وام‌گیرنده، می‌تواند به ضامن مراجعه کند. این امر می‌تواند به خطراتی برای ضامن منجر شود، به‌ویژه اگر اطلاعات ضامن جعلی باشد یا اگر ضامن به دلیل نداشتن اطلاع کافی از شرایط و مسئولیت‌های ضامنی که بر عهده می‌گیرد، به اشتباه اقدام به ضمانت نماید.

به همین دلیل، توصیه می‌شود که هر فردی قبل از انجام هرگونه تعهد مالی به عنوان ضامن، دقیقاً شرایط و مسئولیت‌های مرتبط را بررسی نموده و در صورت لزوم، از مشاوره حقوقی استفاده نماید. همچنین، متقاضیانی که به دنبال خرید ضامن هستند، باید از معتبر بودن اطلاعات و مدارک مرتبط با ضامن اطمینان حاصل نمایند و از افراد یا مشاوران معتبر و قابل اعتماد استفاده کنند تا از وقوع تقلب و خسارات مالی جلوگیری نمایند.

 

شرایط اختصاصی ضامن وام ازدواج

وام ازدواج یکی از وام‌هایی است که توسط دولت یا بانک‌ها برای حمایت از جوانان و کمک به شروع زندگی زناشویی برنامه‌ریزی شده است. از آنجایی که این وام معمولاً به مبالغ قابل توجهی می‌رسد و نیاز به ضامن دارد، شرایط خاصی برای ضمانت ازدواج تعیین می‌شود.

در اینجا، به‌طور کلی می‌توانیم به شرایط اختصاصی ضامن وام ازدواج اشاره کنیم:

1. **ضامن معتبر**: هر زوج برای دریافت وام ازدواج نیاز به حداقل یک ضامن معتبر دارد. این به این معناست که هر زوج باید دارای حداقل دو ضامن باشد.

2. **ضمانت ساکن روستا**: در صورتی که زوجان در مناطق روستایی زندگی می‌کنند، ضمانت یک نفر ساکن روستا که صلاحیت و اهلیت وی توسط شورای اسلامی روستا تایید شده باشد، ممکن است قابل قبول باشد.

3. **مدارک کارمندی**: اگر ضامن کارمند باشد، باید مدارک هویتی و فیش حقوقی و گواهی کسر از حقوق خود را به بانک ارائه دهد.

4. **قبولی بازنشستگان**: معمولاً بازنشستگان به عنوان ضامن به راحتی توسط بانک‌ها پذیرفته می‌شوند.

این شرایط ممکن است در هر بانک یا در هر منطقه متفاوت باشند، بنابراین، متقاضیان قبل از اقدام به دریافت وام باید شرایط دقیق را از بانک مربوطه یا از مشاوران مالی معتبر دریافت کنند.

 

شرایط اختصاصی ضامن وام فرزندآوری

یکی از وام‌هایی که توسط دولت برای تشویق خانواده‌ها، به‌ویژه زوج‌های جوان، به فرزندآوری مطرح شده، وام فرزندآوری است. دریافت این وام به وجود شرایطی از سوی متقاضی وابسته است، از جمله داشتن ضامن مناسب که شرایط خاصی را داشته باشد.

بنابراین، شرایط ضامن برای وام بانکی فرزندآوری یکی از مسائلی است که مورد استعلام افرادی که به این تسهیلات علاقه‌مند هستند، قرار می‌گیرد. در این بخش از مقاله به بررسی این شرایط خواهیم پرداخت. طبق تصمیمات بانک مرکزی، یک ضامن معتبر که توانایی تایید وضعیت مالی متقاضی را داشته باشد و توانایی ارائه مدارکی همچون پروانه کسب مربوط یا فیش حقوقی و گواهی کسر از حقوق را داشته باشد، کافی است برای دریافت وام فرزندآوری.

 

اخبار نشان می‌دهد که ضامن وام فرزندآوری می‌تواند یارانه یا سهام عدالت متقاضیان یا بستگان درجه یک آن‌ها نیز باشد. اما برای این امر، باید علاوه بر موارد مذکور، یک فقره سفته نیز به عنوان تضمین بازپرداخت وام به بانک ارائه شود. با این حال، علیرغم این شرایط، بسیاری از بانک‌ها این موارد را به عنوان تضمین وام بانکی قبول نمی‌کنند و به جای آن، از متقاضیان می‌خواهند که ضامنانی که کارمند یا کسب‌کارهستند را معرفی کنند.

شرایط اختصاصی ضامن وام ودیعه مسکن

یکی از اقدامات دولت برای تسهیل اجاره مسکن توسط مستاجران، معرفی وام ودیعه مسکن است که شامل شرایطی از قبیل داشتن ضامن معتبر می‌شود. بنابراین، در این بخش از مقاله، شرایط خاص ضامن وام ودیعه مسکن مورد بررسی قرار خواهد گرفت.

طبق آخرین تصمیمات بانک مرکزی، تعداد ضامنین وام ودیعه مسکن توسط بانک ارائه دهنده وام پس از اعتبارسنجی مشتری و بررسی خوش‌حسابی و بد‌حسابی او، تعیین خواهد شد. به طور معمول، بانک‌ها تمایل دارند که تنها افرادی را به عنوان ضامن قبول کنند که کارمند هستند و دارای فیش حقوقی یا کسب‌وکاری که دارای پروانه کسب باشند و اعتبار سنجی مثبتی داشته باشند و همچنین از چک برگشتی و اقساط معوقه جلوگیری شده باشد.

 

شرایط اختصاصی ضامن شدن نیروهای مسلح

شرایط اختصاصی ضامن شدن نیروهای مسلح یا ضامن نظامی، یک موضوعی است که در این بخش از مقاله مورد بررسی قرار خواهد گرفت. این امر به دلیل اینکه بسیاری از افراد اعتقاد دارند که ضامن شدن یک فرد شاغل در نیروهای مسلح، تفاوتی با ضامن شدن کارمندان نهادهای دیگر دارد، اهمیت دارد.

در توضیح شرایط اختصاصی ضامن شدن نیروهای مسلح یا ضامن نظامی، باید بگوییم که ضامن شدن این افراد برای دریافت وام بانکی، تفاوتی با ضمانت افراد دیگر ندارد و تنها برخی بانک‌ها ممکن است برای ضامن نظامی بازنشسته، حداقل سابقه کار پنج ساله را درخواست کنند.

به این ترتیب، اگر یک شاغل در نیروهای مسلح، مدارک مورد نیاز را از جمله فیش حقوقی، گواهی کسر از حقوق، مدارک هویتی و سایر مدارک لازم را ارائه دهد و اعتبار سنجی او مثبت باشد و هیچ چک برگشتی‌ای نداشته باشد، همچنین مبلغ مندرج در فیش حقوقی‌اش برای بازپرداخت وام کفایت کند، می‌تواند ضامن وام بانکی فردی دیگر شود.

 

سقف ضمانت بانکی برای ضامن وام بانکی

موضوع سقف ضمانت بانکی برای ضامن وام بانکی یک مساله مهم است که در این بخش از مقاله مورد بررسی قرار خواهد گرفت. با این حال، لازم به ذکر است که این موارد در مورد تمامی بانک‌ها یکسان نیستند و بهتر است متقاضی این موضوع را با بانکی که قصد دریافت وام از آن را دارد، مطرح کند تا در خصوص شرایط خاص وی و سقف ضمانت بانکی اطلاعات دقیقتری کسب کند.

 

در مورد سقف ضمانت بانکی برای ضامن وام بانکی، برخی از الگوهای معمول را می‌توان به شرح زیر بیان کرد:

1. اگر مبلغ وام تا 50 میلیون تومان باشد و وام بانکی مسدودی سپرده نداشته باشد، یک ضامن کفایت می‌کند.

2. اگر مبلغ وام از 50 میلیون تومان به بالا اما کمتر از 100 میلیون تومان باشد، دو ضامن لازم است.

3. اگر مبلغ وام از 100 میلیون تومان به بالا اما کمتر از 200 یا 300 میلیون تومان باشد، به ترتیب دو یا سه ضامن مورد نیاز است.

4. در وام‌های بانکی با مبالغ بالاتر از 300 میلیون تومان، معمولاً نیاز به سه ضامن و همچنین ارائه سند ملکی به بانک برای ضمانت وجود دارد.

لازم به ذکر است که این الگوها ممکن است در برخی بانک‌ها متفاوت باشد و بهتر است متقاضی با بانک مربوطه تماس بگیرد تا در مورد شرایط دقیق برای درخواست وام اطلاعات دقیقتری کسب کند.

 

سوالات متداول

 

1- انواع ضامن وام بانکی کدام است؟

چک و سفته، سهام عدالت، شخص کاسب دارای پروانه کسب و کارمند دارای فیش حقوقی از انواع مصادیقی هستند که می توانند به عنوان تضمین و ضمانت بازپرداخت وام یا همان ضامن وام، به بانک معرفی گردند.

 

2- شرایط ضامن وام بانکی چیست؟

شرایط ضامن وام بانکی بسته به نوع ضامن متفاوت بوده و مواردی چون معتبر بودن ضامن، مثبت شدن پاسخ اعتبار سنجی وی، همچنین، بالاتر بودن ارزش آن نسبت به مبلغ وام، در مواردی که تضمین، موردی چون، چک است را در بر می گیرد.

3- مدارک لازم برای ضامن وام بانکی چیست؟

مدارک لازم برای ضامن وام بانکی بسته به نوع ضامن متفاوت بوده و مواردی چون فیش حقوقی، گواهی کسر از حقوق، نظر کارشناس در خصوص قیمت ملک وقتی ضامن، سند خانه است را در بر می گیرد.
چنانچه جهت دریافت وام به ضامن نیاز دارید میتوانید از ضامن میشم کمک بگیرید.
این نوشته در ارسال شده است. این لینک مستقیم به این نوشته است.

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *